同业存单发行规模(同业存单发行额度)

2022年06月17日 mason 阅读(31)

证券报纸

记者钱伟陈郁简言

都说企业愁钱,没想到现在也有银行愁钱。

多位私人银行人士向记者坦言,困扰他们已久的财务问题正因多重因素而进一步凸显。

自2014年以来,已有19家民营银行开业。虽然这些银行已初具规模,但在资金来源等问题上相当掣肘。多家民营银行2021年年报显示,这些银行普遍面临资金来源压力,补充资本的渠道狭窄。

为了应对负债端的压力,今年民营银行增加了同业存单的发行。截至5月25日,民营银行同业存单实际发行量较去年同期增长近3倍。在资金问题上,受访私募人士期待发债政策有所突破。

资金问题进一步凸显。

“我们现在面临的一个大问题是融资难、融资贵。”一位私人银行负责人直言不讳地告诉记者。

民营银行作为服务小微企业的补充金融力量,其资金困境由来已久。

受物理网点缺乏和互联网存款新监管要求的制约,民营银行吸收存款难度较大。民营银行2021年年报显示,多家银行存款余额增速下滑,重庆富民银行、辽宁振兴银行、福建华通银行、安徽新安银行存款余额同比增速分别下降2.57%、7.5%、19.88%、4.34%。

事实上,大多数民营银行依靠同业负债来稳定和优化债务结构,以满足资产需求。与一般存款相比,同业负债不仅成本高,而且流动性难以管理。近两年,迫于债务压力,民营银行不得不增加同业存单的发行。

据上海证券新闻统计,截至5月25日,今年13家民营银行发行的同业存单约533亿元,比去年同期增长近3倍,接近去年全年的80%。

公开资料显示,今年民营银行发行同业存单的计划金额超过2000亿元。负债结构最好(客户存款占比73%)的微众银行,抛出了今年发行最高800亿元同业存单的计划,但去年并未发行同业存单。网商银行披露,计划2022年发行同业存单832亿元,较去年计划额度300亿元增长177%。

市场分析人士认为,今年以来同业存单发行大增,与市场资金充裕密切相关。现在是同业存单发行的绝佳窗口。以网络商业银行的行为为例。中国货币网信息显示,该行去年发行的一年期同业存单利率为2.92%,而今年同期最新利率为2.46%,下降46BP。

但是,计划规模不一定是实际发行规模。上述私募人士表示:“每年都会把预估值顶上,实际发的时候额度不一定用完,要看市场实际情况。”

有限资本补充

在资本补充问题上,民营银行也很困扰。

相对于一般商业银行可以采用上市和发债的方式,民营银行主要通过股东增资和利润留存来补充核心一级资本。公开资料显示,近两年只有易联银行、众邦银行和网商银行完成了增资扩股。

“大股东增资受30%持股限制,且最近两年民营银行发展环境发生变化,股东进一步增资的能力和意愿减弱。”北方地区某私人银行融资相关人士告诉记者。

通过大量利润留存补充资本不太现实。“私人银行发展时间,短,利润积累不厚。

根据披露2021年年报的民营银行数据,去年有10家民营银行的核心一级资本充足率较去年末有所下降。

期待紧急政策有所突破。

发展民营银行的目的是补充银行体系在服务小微企业方面的不足,进而逐步提高金融服务实体经济的能力。同时,应引入更多的竞争机制,促进银行业自觉提高服务质量。

如今,19家民营银行已初具规模,形成差异化经营模式,梯队非常明显。根据财经零壹的报告,2021年,头部民营银行在资产、营收、利润方面均呈现稳步发展态势,如微众银行、电子商务银行、苏宁银行、众邦银行等,其中大部分拥有最大的资产,实现了20%以上的增长率,他们的地位逐渐稳定。

然而,资金问题始终束缚着民营银行的发展。目前金融管理部门支持中小银行多渠道融资,这个问题还有待解决。

“我们希望债券发行政策会有突破。”前述民营银行人士表示,希望能够放宽一些监管要求,让证券同业资产市场的大门向民营银行敞开,盘活存量信贷。

智联金融首席研究员董希淼认为,民营银行负债规模有限,影响其信贷投放能力,不利于服务实体经济和民营企业。在加强监管的前提下,建议合理给予民营银行差异化政策。当务之急是大力支持民营银行拓宽负债来源,提高流动性管理能力。

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